Cainele de paza al bancilor a uitat sa latre la subprime
Scris de Daniel Ionascu
Federal Reserve, banca centrala a SUA, si-ar putea pierde prerogativele privind protectia consumatorilor catre o noua agentie guvernamentala, dupa ce s-a aflat ca Fed a uitat sa “latre” atunci cand creditele subprime se adunau in curtea institutiilor financiare, titreaza Washington Post.
Rolul Fed, de a asigura atat politicile monetare cat si supravegherea bancilor, este considerat prea mare de catre o parte a politicienilor si cetatenilor americani. Mai ales ca Fed a ratat complet dezvoltarea crizei subprime, desi mai multe grupuri o avertizasera in legatura cu pericolul iminent, pe parcursul ultimilor ani. Situatia este asemanatoare cu cea a Securities and Exchange Commission (SEC), care nu l-a prins pe Madoff cu frauda sa de 65 de miliarde de dolari desi a avut mai multe indicii de-a lungul timpului. In plus, exista si suspiciuni asupra bancherilor care reglementeaza bancherii.
Washington Post prezinta cum din 1999 un grup din Chicago se intalnea de 3 ori pe ani cu reprezentantii Fed si ai altor organisme de reglementare pentru a avertiza asupra creditarii abuzive. Astfel, bancile si afiliatele lor subprime faceau imprumuturi sub aceleasi legi, dar numai bancile erau sub supraveghere federala. Fed nu cerceta plangerile impotriva creditorilor ipotecari. Fostul guvernator al Fed, Edward Gramlich asemuieste situatia cu un oras cu legi impotriva crimelor dar fara politisti.
Discriminari de rasa
Intre 2004 si 2007, afiliatele bancilor au facut 1,1 milioane de imprumuturi subprime, circa 13% din totalul federal. Mii au ajuns neperformante, ajutand la declansarea crizei.
Initial companiile ipotecare erau independente, dar o data cu succesul lor, bancile au cumparat din acestea sau si-au intemeiat propriile societati de acest gen. De exemplu, in 1998 Citigroup a cumparat Associates First Capital pentru 31 de miliarde de dolari iar in 2002 HSBC a achizitionat Household International. Pentru 14 miliarde de dolari. Deja in 2014 companiile financiare dadeau 12% din totalul creditelor subprime. Alte 44,5% din credite erau date de companii financiare indepdendente iar 42% de catre banci. Si atarnau masiv in balantele contabile ale bancilor. In multe procese despre practicile acestora, bancile aruncau cu sute de milioane de dolari pentru a stinge litigiile.
Si chiar daca o banca achizitiona o companie financiara, Fed tot nu avea prerogative asupra subsidiarei. In plus nici consumatorii nu sunt multumiti dupa ce bancile i-au pradat, le-au ascuns riscurile sau costurile. Datele arata ca negrii care faceau mai mult de 100.000 de dolari pe an aveau de plata dobanzi mai mari decat albii care faceau sub 40.000 de dolari.
Lupul paznic la lupi
Pana recent discutia era ca Federal Deposit of Insurance Corp (FDIC)- Fondul de Garantare a Depozitelor din SUA – sa fie acest protector al consumatorului. Obama vrea insa o noua agentie. Robert Zoellick, directorul Bancii Mondiale (BM) vrea ca Trezoreria sa aiba aceste prerogative si nu Fed. „Nu ar trebui sa fie o surpriza ca democratia americana ezita sa autorizeze Fed sa supervizeze atat sistemul bancar cat si politica monetara”, a declarat Zoellick.
Congresul SUA are o indelungata traditie in suspicionarea bancilor, astfel incat este dificil sa decida suplimentarea puterilor bancii centrale, in urma panicii din 2008, a explicat seful Bancii Mondiale. Seful BM a apreciat reactia bancilor centrale fata de criza financiara, dar a spus ca acestea se confrunta cu „intrebari rezonabile” referitoare la incapacitatea de a preveni supraincalzirea pietelor, in special a celei imobiliare in SUA.
Etichete: consumatori, critici, extern, Fed, rol, stiri, subprime, Trezorerie
